변액보험 위험, 변액보험 실체

변액보험 위험, 변액보험 실체

의료실비보험2018.07.20 22:36

글을 읽으시기전에 현직에 계시는 변액생보 설계사분께 말씀드립니다. 이게맞다 저게맞다 저와 논의하시고 있을시간에 다른 보험 가입하시러 가세요. 첨언들 정중히 거절합니다.  물론 수익을 올리는 부분도 정하나 100% 안전한 부분은 아니네요.(수익률은 천차만별) 


변액 보험이란?


보험금이 투자 실적에 따라 변동되는 투자형 보험상품

보험료 일부를 펀드, 채권등에 투자해 보험금이 실적에 따라 변동되는 투자형 보험상품




우리나가 가구당 보험가입수 3.6개에 달합니다.

변액 보험 보유 계약건수는 850만건으로 한해 수입 보험료는 23조원 가량됩니다(2014년기준)


변액가입시에 설계사님이 다음과 같은 설명을 해주셨나요?


Q. 펀드 변경, 절차의 필요성,운영 실적에 따라 해약환급금이 변동는 사실을 설명 하시던가요? 


Q. 수익률은 마이너스 될수도있다고 설명하시던가요?


Q. 보험 사업비평균 12%를 제외 +보험료 보장보험료도 제외 된다는 사실을 알고 계신가요?



해당 설명을 안하시고 가입권유하는 설계사들 수두룩 합니다.

상품의 유리한 부분(8%수익률)만 강조합니다.  즉 확정 8%수익이 아니라 손해가 발생할수 있다는것입니다.


실체는 은행이자의 절반밖에 되지 않습니다.


백만원을 펀드에 투입한다 했을때 증권사의 경우는 수수료 1% 안팎이며, 나머지가 원금으로 투입됩니다. 

그렇다면 그냥 주식,펀드에 직접 투자하는게 낫지 않나요?

매달 12%를 빼기때문에 원금에 도달하기까지 평균 10년이 걸립니다.


사업비로 인한 복리효과 또는 비과세효과의 무용지물인 점에 대해서는 설명을 회피합니다.오로지 장점만 부각하여 설명하여 판매에만 급급한 모습을 보이는 듯 합니다.




연령이 높아지면 사업비 변동이 되는 이유


생명보험사의 사업비중에 '위험보험료'라는 것이 있는데, 이 위험보험료는 각 나이별로 사망보험금에 대한 사업비를 이야기합니다.나이가 들어갈수록 사업비는 증가하며, 실제 65~70세 부터 급증합니다. 상상하시는 것보다 더 증가합니다.

일반종신보험과 다르게 변액종신은 사망보험금에 대한 사업비인 '위험보험료'를 보험을 유지할때까지 차감합니다. 

그래서 사망률이 높은 구간이 되면 투자수익률이 5%가 되지않는이상 환급률이 떨어지게 보이는 것입니다.

이걸 쉽게 말해서 나이에 따라 사업비(위험보험료)가 달라지고, 사업비를 계속 차감(변액유니버셜 종신의 자연식보험료 산정방식) 됩니다.


적절한 관리자와 적절한 수익이 있으면 자녀에게 비과세 통장을 만들어준다는것에대해는 좋은상품이 될수도있습니다. 하지만 종합적으로 잘 판단하시고 가입 또는 해지 생각하시길 바랍니다.

몇천만원짜리 상품입니다.

본인이 선택하시고 충분히 아신다음에 준비하셔야 할 보험입니다.


설계사를 잘못만나 중도 퇴사하여 고아고객이 되신분이 많습니다. 믿고 맡기실 설계사가 필요하면 언제든지 문의주세요


광고 홍보성 글이 아닙니다.

현장에서 부딪히며 얻은 노하우로 정보 전달을 하는 현직 설계사 입니다.

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Posted by 메리츠맨

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